無論你是僱主定僱員，在工作上都有責任了解勞保的保障範圍、各持份者在申請索償時的步驟及程序，Bowtie的保險專家立即為大家拆解！
勞工保險的重要性：
勞工保險（下稱：勞保) ，名稱是「僱員補償保險」(Employees’ Compensation Insurance)，而勞保是根據《僱員補償條例》第40條：所有僱主必須投購僱員補償保險，目的是要承擔僱主在法律(包括普通法)之下的責任，否則不得僱用僱員從事任何工作，而且是不論合約期或工作時數長短、全職或兼職。
勞保的最低投保金額為：
- 若僱員數目不超過200人，以每宗事故計算的投保金額不少於港幣1億元；
- 若僱員數目超過200人，以每宗事故計算的投保金額不少於港幣2億元。
就僱主來說，沒有為員工買勞保屬違法行為，可被檢控，一經定罪，最高可被判罰款HK$10萬元及監禁兩年。同時需向補償援助基金管理局支付附加費。其實為員工買勞保亦實為保障個人利益，毋須因為僱員的工傷意外，而要自行支付巨額的補償。
根據過往案例，有僱主曾就單一工傷事故，被法庭根據普通法判決超過HK$1,000萬的賠償； 此外，提提大家法例亦規定僱主在購買勞保後，必須在僱員工作地點的當眼處，張貼保險通告，列明保險單的細則。
打工仔可以留意辦公室或工作場所是否有張貼相關文件，如果不見可向上司或人力資源部了解。勞保是保障僱員因工意外受傷，甚至死亡，或患上《僱員補償條例》所指定的職業病時，你的僱主有責任履行支付補償。如發現僱主沒有為你投購勞保，你即可往勞工處投訴熱線舉報，以保障自己權益。
保費因應不同因素而調整
保費會受到不同因素影響，但最主要的是工種及僱員總收入，越高危險性的工作好像地盤建築工人，由於發生意外的機會較高，保險公司要求收的保費自然也較高，甚至不願受保。
假設受保的話，一般來說，保費會以僱主全年應付薪金額的某個比率 （通常是百分比）作標準，而調整保費主要按照則根據僱主所主理的業務的種類而定。第一次的保費只屬臨時性質，實際金額會按全年的最終數字而作出調整。
此外，除了不同行業/工種及僱員總收入，也會根據以下因素面調整保費：
- 有關僱主過往的索償紀錄；
- 有關僱主採取的職業安全及健康和風險管理措施；
- 有關行業或工種的意外率及所需承擔的風險；
- 市場狀況（例如：市場趨勢、經濟環境或社會因素等）；及
- 保險公司的承保方針、營運成本、風險管理狀況等。
由於勞保是必須要買，若果想獲保險減免或優惠，可進行不同職業安全及健康表現的改善，例如，購買符合安全標準的裝置和相關設施和確保其妥善保養，以及向僱員提供職業安全及健康訓練。
然而，大部分主理高危行業的僱主常投訴難買勞保或保費過高。如果在投保上真的遇上困難，可以考慮向「僱員補償聯保計劃」尋求協助。另外，有些個案透過中介想投保，被公司回覆指因高危不承保，但直接與保險公司商討卻可以投保，所以如未能透過中介成功買勞保，不妨嘗試同保險公司直接洽談。
僱員留意：償索勞保的步驟：
假設打工仔工作時遇到工傷意外，應盡快向僱主報告，並往註冊西醫或政府公立醫院治理，取回正本醫生收據及病假紙。如屬受傷應在意外起14天內呈報，若屬死亡則應在7天內呈報。
僱主需留意：勞工保險索償流程：
- 僱主須前往勞工處領取或於政府勞工處網址直接下載表： 分別是：2 （僱主呈報僱員死亡或引致僱員死亡或喪失工作能力的意外的通知) 或； 2B （僱主呈報引致僱員喪失工作能力不超過三天的意外的通知），然後填妥一式兩份，分別交到勞工處及保險公司。而該受傷僱員的醫生收據正本、病假紙正本及僱員身份證副本亦需一併交往保險公司。
- 若傷者須要複診，緊記將相關醫生收據正本及病假紙正本交往保險公司。
- 傷者痊癒後，由勞工處或醫生安排日期，帶同病假證明書副本，前往勞工處職業醫學組辦理銷假或判傷手續。
- 當僱主收到勞工處發出之表格7(評估證明書)表格5(評定補償證明書)及，應盡快將該文件正本送交保險公司，以便辦理賠償。
勞工保險保障內容：
主要補償項目有不少，如致命個案的補償金額、致命個案的殯殮費和醫護費，以及僱員因工受傷引致永久地完全喪失工作能力的補償金額等，因應情況賠償金額有不同。
至於醫療費，對僱主設有須支付的醫療費的最高金額，包括：
- 對僱員每天身為醫院住院病人進行醫治的費用：HK$300
- 對僱員每天身為非醫院住院病人進行醫治的費用：HK$300
- 對僱員在同一天身為醫院住院病人及非醫院住院病人進行醫治的費用：HK$370
勞工保險常見問題：
Q1 ： 其他法例如《緊急法》會唔會令勞保失效？
答：這要視乎是什麼法例，如之前特首引用《緊急法》推行《禁蒙面法》，香港保險業聯會曾發通告，強調有關法例絕對不會凌駕於保單效力，保單合約內的條款與條件全無影響。不過，實際對勞保或其他保單有無影響，要看保險公司判定。
Q2:社會情況/ 環境 (罷工、堵路) 造成工傷會唔會無得賠？
答：正常在一般在返工途中意外受傷是不會受到勞保保障。假設如果你在working hours ，因工作而必須外出時則可受保。但如果因罷工、堵路等原因而導致受傷，那麼便要查看保單條款，是否有限制及除外責任指明暴動、騷亂等屬於不保事項。
此外，在工作時遇上的社會事件，卻被定為騷亂或暴動，則很大機會不獲賠償。假設你是路過或主動參與又有所不同，因為保險多數不保非法行為，如參與的活動被指為非法，而你主動參與其中，同樣很大機會不受保。
至於最後是否獲賠償，相信保險公司相信會因應個別情況評估，始終如何定義事件性質要看保險公司。
作者簡介：
2018 年，在保監局授權下， Bowtie 成為香港第一間虛擬保險公司，透過創新科技及醫療專業，為香港人提供全數碼的保險體驗
