個人理財

2021理財:要儲錢先要識 追蹤資產及現金流 | Planto

何謂個人資產淨值?

簡單而言就是包括流動資產、投資、非流動資產在內的「全副身家」,刪減所有負債後所得的資產價值。

例子:

  • 流動資產:現金、定期存款戶口、活期儲蓄戶口等
  • 投資:股票、基金、債券、強積金、保險現金價值等
  • 非流動資產:個人物業、汽車等
  • 以上的資產減去:個人債務、按揭貸款、私人貸款及信用卡卡數等=你的資產淨值

掌握個人資產,就是理財管理的重要一步。假設你正在計劃3年後投資移民,事前會將在香港所有物業和資產變賣,將所得資金用作還債後,剩餘的將會是你可帶着移民的資產。

延伸閱讀:

報稅2021 :7大技巧教你慳稅 |Planto


何謂個人現金流?

個人現金流簡單來說就是收入和支出,可包括以下項目:

例子:

  • 收入:工作薪金、投資回報、存儲利息及租金收入等。 
  • 以上收入減去:支出- 包括:交通、飲食、旅遊、租金支出、供樓利息、水電煤雜費等 = 正/負現金流


精準記錄個人的財務資訊,有助制定你的每月預算,更可以幫助你找出日常妥善的理財方法,中,例如你上個月曾8次因遲起床而選擇搭的士,當你觀察到這個問題後,就可以針對性地改變生活習慣,節省自己的支出;又或者你發現薪金收入不敷應用,或許要計劃可轉工,甚至重新規劃職業生涯,或尋求兼職及其他收入來源。

Planto助你紀錄個人資產淨值及現金流: 

想妥善理財,現在開始便要記錄每月的資產淨值和現金流走勢,檢討自己的理財是否有不足之處。你可選擇用紙、筆或excel作記錄,也可使用Planto等理財App追蹤資產淨值和現金流,找到自己喜歡的記賬及追蹤資產方式,並持之以恆地觀察及改善理財。


如何盡快達至財務自由:

養成記賬的習慣,可助你你清晰地了解個人收入狀況,計算自己與財務自由的距離。假設你每年支出是HK$50萬,預計投資回報為5%,要實現財務自由,你需要的投資資本是:

HK$50萬÷5%=HK$1,000萬


當你制定了個人的理財目標後,你便可以安排或擴展自己的收入來源:投資股票、債券、收租樓、加密貨幣等多種方式,積存為你帶來財務自由的資本。

緊記不要忘記你的強積金,雖然它可能管理貴而且缺點多多,但經過長達數10年的持續投資,退休時你的強積金很可能是一筆數以百萬計的可觀資產。

最後,每個人都有自己熟悉的投資方法、預算回報,加上投資市場訊息萬變,找出自己的方法盡快達成自己財務自由的願望。 


作者簡介

Planto是香港的FinTech Startup,我們推出了一款革命性的智能個人理財手機App,用戶人數超過15萬;我們又為香港千禧世代提供豐富的理財教學內容,涵蓋投資、儲蓄、貸款、信用卡、買樓等範疇,助香港人好好理財,實現目標。

👉前往Planto網站了解更多

原文由Planto撰寫,標題及內文經sofasoda編輯部修改。)

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